社长朱命令退休的消息非常热闹。据新闻报道，朱指挥因家庭原因离开华瑞银行，现已提出辞职，代理副社长解除强制交易。公开发布信息显示，上海华瑞银行是第一批获批的民营银行之一，于2015年5月23日月上海证券交易所开业。

朱指挥是华瑞银行的第一任社长，出任的解法优于2016年5月3日，得到上海银监局的认可。前几天，华瑞银行透露了2019年的经营数据，去年该行的收益出售了纯利润。截至2019年底，该行构建营业收入9.93亿元，比上年上升9.18%的纯利润为2.68亿元，比上年增长近18%。

在资产质量方面，去年该行不良贷款规模急剧增加66%，不良贷款率也从2018年的0.69%下降到1.03%，同期准备复盖率从约140%下降到244.38%。关于华瑞银行社长的退休是否与去年业绩低迷有关，以及该行今年能否恢复收益纯利润下降等问题，记者约定华瑞银行董秘的筹措，但到新闻报道为止还没有恢复。

都瑶集团坐着华瑞银行股东的位置，上海华瑞银行作为全国首家试行的民营银行之一，2015年5月23日月开业，注册资本为30亿元。朱命令是华瑞银行的第一任社长，由前任的解强是华瑞银行的副社长、首席风险官。开业以来，华瑞银行长和社长的职务经常发生变化，上次是社长的交替。

华瑞银行开业国家发展改革委员会表示，凌涛是华瑞银行的第一任社长，2018年3月19日，华瑞银行代替领导人，侯福宁担任该行社长。值得注意的是，侯福宁和原会长凌涛来自华瑞银行第一股东都瑶集团。华瑞银行2019年财务报告显示，该行第一股东都瑶集团股份为9亿股，占30%的美特斯邦威为第二股东，股份为4.5亿股，占15%的上海采宇实业有限公司为第三股东，股份为4.14亿股，占13.8%。其馀股东包括上海凯泉泵业(集团)有限公司、赣商领导股份有限公司、上海建设桥企业发展有限公司、上海国大建设集团有限公司、上海众恒信息产业股份有限公司等在上海民营企业，各股份不超过10%。

引人注目的是，天眼坎信息显示，赣商领导股份有限公司和上海众恒信息产业股份有限公司的股东背景经常出现均瑶集团。赣商领头股份有限公司持有人华瑞银行8.15%股份，该公司第四大股东为上海都瑶国际广场有限公司，股份比例为11.16%，上海都瑶国际广场有限公司为上海都瑶集团全资子公司上海众恒信息产业股份有限公司持有人华瑞银行2%股份，该公司第三大股东为上海都瑶集团，股份比例为14.44%。

华瑞银行财报公布的相关交易事项中，多项交易也与都瑶系有关。赣商领导股份有限公司流动资金借款额为0.8亿元，期限为3年，利率不超过同期基准利率潜在20%，上海都瑶国际广场有限公司获得连带责任保证，目前该贷款馀额为0.65亿元。上海爱建融资租赁有限公司流动资金贷款额为2.5亿元，期限为3年，利率相同利率不超过6.6%，贷款方式为借款人获得租金抵押贷款，目前该信用项目下贷款馀额为1.28亿元，上海爱建信托有限责任公司在华瑞银行发售的事物管理类信托计划馀额为5.92亿元。

上海爱建融资租赁有限公司和上海信托有限责任公司是上海爱建集团的有限公司子公司，上海爱建集团的第一股东是上海都瑶集团。纯利润上涨18%，规模下降66%之前，华瑞银行发表了2019年的财报，数据显示，截止到去年年底，该行的资产规模为396.27亿元，增长率为9.28%。华瑞银行作为第一家正式成立的民营银行，与长三角经济圈相结合，具有一定的先发优势和地区优势，但资产规模方面的表现远远明亮。

民营银行结合互联网背景的微型银行、网络商业银行和苏宁银行的资产规模分别为2912.36亿元、1395.53亿元、639亿元，三湘银行作为湖南省和中部地区首家民营银行，2016年底上海证券交易所营业，目前资产规模已超过515.8亿元，排名第四。2016年正式成立，与重庆地区相对应的富民银行，目前资产规模已超过451.52亿元。开业时间在一定程度上是2016年以后的富民银行、大众银行、新网络银行，资产规模也低于华瑞银行。

在经营方面，去年华瑞银行从收入10亿元的俱乐部掉下来，在很多数据中泄露了成长性弱的信号。2019年该行营业收入为9.93亿元，比上年上升9.18%的纯利润为2.68亿元，比上年上升18%，民营银行两个增长速度倒计时。其中利率纯收入是该行的主要收益来源，占90%。

去年该行利率纯收入9.17亿元，比上年减少3.93%的非利率纯收入0.76亿元，比上年减少45%。在存款业务方面，2019年华瑞银行贷款规模为196.66亿元，比上年增长12%的存款规模超过242.94亿元，比上年增长12.5%。

在最初被认可的5家民营银行中，存款业务在规模方面相互方向，但增长速度是基础。另外，华瑞银行去年利率资产和利率负债分别上升了361亿5千万元以上，319亿9千万元，与此相对应的收益率上升，成本率下降，利率差、利率差进一步缩小。

显而易见，华瑞银行2019年发放贷款和垫平均收益率从0.25个百分点上升到7.16%，同行资产的平均收益率从0.79个百分点上升到3.49%，金融投资的收益率从1.34个百分点下降到4.12%在利息负债方面，2019年华瑞银行发售债务证券，向中央银行借款，同行负债的利息支付率全部上升到地下通道，但吸收存款的平均利息支付率从0.9个百分点下降到3.02%，该行利息负债的平均成本同时，华瑞银行的利差、利率差也受到压迫。2019年底，该行净利润为2.17%，净利润为2.54%，比上年同期减少0.52和0.43个百分点。据银保监会数据统计，累计2019年底，民营银行平均净利率差为3.74%。

在资产质量方面，华瑞银行也是主要原因。2017-2019年该行不良贷款亲率分别为0.049%、0.69%、1.03%，不良贷款规模依次为0.09亿元、1.25亿元、2.08亿元，同期准备复盖率呈圆形上升趋势，依次为3513.94%、382.46%、244.28%。

据银保监会公布的数据显示，去年民营银行不良贷款率平均为1.00%，准备复盖率超过391.12%。

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